为了扭转货币紧缩、新增贷款急剧减少而提前还款增多的不利困境，国内银行纷纷加强了业务创新，频频发布各种房贷新品。近期招商银行(600036,股吧)“消费易”的话音刚落，建设银行(601939,股吧)就立刻推出了“定期供”和“定额供”两款全新理念的还款方式。 

　　业内专家指出，其实，银行推广房贷新品种时难免夸大其长处，各种房贷还款方式所产生的利息支出，都是按照客户占用银行资金的时间计算，因此还款方式的不同，并不会使银行“吃亏”，很难说哪种房贷品种最节省。 

　　但是北京银行(601169,股吧)业协会常务副会长杜志亮认为 ，各银行的“明争暗斗”，购房人会有实际的实惠。面对如此众多的创新产品，他建议投资者，“无论银行怎样创新，只有适合自己的产品才是最好的。” 

　　而国家理财规划师委员会秘书长刘彦斌强调，每种房贷产品都会适合一定的客户群，如果客户预期今后还有加息空间，则可选择固定利率房贷来规避风险。招商银行“消费易” 

　　招商银行房贷客户，只要在其房贷额度中有未用满的多余额度，就可以申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。 

　　点评：“消费易”的最大特点是它以一卡通为媒介，整合了房贷与个人消费支付，实现了从房贷到刷卡消费的跨越。 

　　建设银行“定期供 ” 

　　即借款人每月按约定的金额归还贷款，月供不随利率变化而变化，多还的本金直接冲减贷款本金，少还的金额和剩余本金到期一次偿还。如果预期加息，借款人可以和建行约定月供低于等额本息月供额，还款压力小。 

　　“定额供” 

　　定额供即借款人在借款期限内每月偿还贷款利息，按约定的期限间隔等额偿还贷款本金。借款人偿还贷款本金的期限间隔可以为3个月、6个月、12个月。 

　　点评：这两款产品为善于利用流动资金理财的借款人提供了资金安排的便利，有利于缓解资金压力。 

　　浦发银行“万能还款方式” 

　　产品包含了两个大类6种还贷方式，除了等额本息、等额本金、分期付息以及一次还本付息这些常见的方式外，还增加了本金等额递增、本金等额递减等方式。 

　　点评：客户还款时，结合当前的经济实力、还款能力，将整个还款期间分为最多8个还款段，自主确定每段时间内的贷款金额、贷款期限和还款方式。 

　　交通银行“轻松安居贷” 

　　该产品提供全阶段最低100元本金还款的超低额还款计划，全程共分两个阶段完成。通过减少贷款初期每月还款金额，缓解日常财务压力，待收入持续增加，便可在第二阶段增加还款。 

　　点评：减少每月还款额，为保持资产流动性提供便利，可大幅增加每月还款，也可以缓解一时的资金压力。 

　　光大银行“随心还A” 

　　“随心还A”包括3年期、5年期和10年期三种，贷款利率则以相应贷款期限确定。 

　　点评：光大“随心还A”通过将本金拆分减小了第一阶段计算期供的贷款本金，从而减少了月供还款压力。 

　　“天天省” 

　　该产品提出了“天天还款，天天贷款、天天省息”的理念，既能够节省利息，又可以满足突发支出的备用。 

    点评：“天天省”的理财收益就是抵扣贷款的利息而产生的，将客户的存款资金用于提前还款，再将提前偿还的贷款金额重新划拨给客户。 

　　工商银行“ 按周供” 

　　所谓“按周供”，就是指借款人可以改变只能以“月”作为还款周期的局面，而可自由选择按“双周”或“单周”为周期归还自己的住房贷款。 

　　点评：“双周供”还款日期是按周固定，而不是按月固定的，因此，对于自身财务计划执行能力较弱的人来说，选择了“双周供”就得更合理地安排资金规划。 

　　中信银行“递进还款法” 

　　该产品的还款方式包括等比递增、等比递减、等额递增和等额递减四种还款法。贷款人确定自己预期未来收入将稳定增长。 

　　点评：递进还款法不仅可以满足不同收入水平的人进行选择，而且贷款期限在1年以上、采用分期还款方式的所有个人贷款产品均可以选择该还款方式。 

　　“入住还款法” 

　　“入住还款法”是将还款期分为两个阶段，客户在购买期房并取得贷款后到约定交房日期期间，只计付利息，不偿还贷款本金。 

　　点评：该产品适合购买期房、希望在入住之后再正常还款的客户。 

　　深圳发展银行“存抵贷” 

　　该产品将活期存款账户与房屋贷款关联起来，活期账户上存款余额超过5万元后，银行按一定比例将其视作“提前还贷”。 

　　点评：“存抵贷”通过用活期存款利息与抵扣贷款的利息之和来抵扣贷款利息，其中的“省息”效果是显而易见的。 

　　“气球贷双周供” 

　　“气球贷”是通过银行利息让渡节省利息，实际贷款期限较短，因此其对应期限的贷款利率也较低；“双周供”由于改变了还款频率，还款次数增多了，减少了占用银行资金的时间，利息自然也会相应减少。 

　　点评：“气球贷”对于贷款期限在10 年以内的客户，均按照3 年的利率计算利息更优惠一些。