还款记录良好有瑕疵房贷无望打7折 - 业界动态 - 合肥房地产门户网站

大部分银行的调整都要等到2月份才能生效　1月份月供最好照常存入还款账户

　　财经解读

　　最近几天王先生很是懊恼。他原来享受85折房贷优惠利率，本以为这次可以顺顺当当地降到7折，可银行工作人员却告诉他，因为过去一年有三次逾期还款的记录，他不仅不能打7折，连原来的8.5折都要取消。目前，北京已有建行、农行、民生等近10家银行可以接受老客户关于下调存款利率浮动幅度的申请。虽然各家银行的具体要求不太一样，但客户必须有良好的还款记录是所有银行都坚持的刚性条款。与此同时，客户办理申请的手续并不复杂，而且没有时间限制。

　　■申请条件

　　首要前提是还款记录良好

　　记者采访中了解到，目前公布的房贷细则对客户的要求有两大共同点：一是去年10月27日前享受8.5折优惠；二是还款记录良好。但什么叫还款记录良好？各行有不同的规定。

　　比如，建行北京分行的表述是“贷款账户在近年内没有拖欠记录”。农行北京分行则强调，借款人如有连续90天（含）以上逾期记录的，农行将不受理其利率调整申请。中信银行的规定更细致：“最近一年内发生10天以上的逾期不超过2次、最近6个月内发生10天以上的逾期不超过1次，并且调整当期不处于逾期状态。”

　　交通银行北京分行有关人士表示，该行的政策导向是鼓励诚信客户，所以对客户的还款情况十分重视。还款记录的好坏直接关系到客户享受到多大的折扣。一般来说，客户如有三次逾期，基本不可能享受优惠利率，更别说是7折了。

　　需要大家注意的是，多家银行都表示客户不能有当期逾期还款的现象。所以1月份的月供，大家最好照常存入还款账户。从现在情况看，大部分银行的调整都要等到2月份才能生效。

　　■附加条件

　　客户贡献度也是部分银行考量因素

　　仔细研究各银行公布的细则，会发现其中暗含一些对客户的限制条件。也就是说，以前享受85折优惠利率并且还款良好的客户并非全部可以享受到7折的优惠。比如，农行规定初始贷款金额要在30万以上，中信北京分行要求初始贷款金额50万元以上，或者持有该行白金卡。

　　据报道，还有一些银行的支行在受理客户申请时，开出了五花八门的附加条件：有的是要办信用卡，有的是要存一笔数额不小的定期存款；还有的是要买一定金额的保险、基金等。还有的要求不能提前还款。

　　记者在采访中了解到，交通银行北京分行明确表示没有任何附加条件。民生银行北京管理部对所有以前享受8.5折且还款记录良好的客户自动下调到7折，自然没有附加任何其他条件。北京银行的要求也集中在客户的信用情况和购买房屋的面积。

　　此外，也的确有部分银行在给予客户优惠的同时，希望得到客户更多的回报，客户贡献度也是他们考量的重要因素。

　　业内人士普遍认为，根据监管政策、形势需要，银行对房贷利率进行调整并不属于房贷合同的范畴。也就是说，如果没有法律或者政府的强制性要求，银行其实没有义务给老客户调整利率，让出自己的利润。银行在给予客户优惠的同时要求客户的回报，可以实现买卖双方的互惠互利。特别是在当前银行盈利前景不好的景况下，这么做无可厚非。从客户角度讲，也可以用“脚”投票，选择最有利于自己的银行。