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央行放话:房贷利率不降 合肥12家银行二手房停贷

2019-08-20 18:03:56来源:合房网独家0人评论 分享
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摘要:当“购房族”遇上LPR:新机制下 个人房贷利率会下降吗?

合房网(合肥房地产交易网)讯  7月起全国多城上调房贷利率,而且步伐越来越密集,银行额度及房贷政策越来越紧。

今天,新LPR刚刚发布,购房族像抓住了救命稻草,被看做“降息”的这一新机制,利率将延续上调还是会有所下降?

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合肥房贷收紧、二手房12家停贷

对于身处合肥的人而言,感触最深的不仅仅是房价崛起的速度,还有房贷利率坚挺的程度。近期合肥房贷利率未见明显变化,最主要的变化是二手房贷款政策收紧。

近日,合肥工商银行传出暂停二手房贷款业务,并得到证实。据统计,合肥目前将近12家银行暂停二手房贷款,各大银行额度收紧、放款时间延长...这些现象都释放出房贷继续收紧这一信号。

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首套:普遍上浮20%-25%

首套房:目前房贷利率普遍上浮20%-25%。与7月并无明显变化,但是,具体的执行情况,各大银行的支行会存在部分差别。

二套:10家银行首贷结清房贷按首套房利率执行

二套房贷款已结清:最低利率为基准上浮20%—25%,个别上浮30%。

二套房贷款未结清:房贷利率普遍为基准利率上浮30%。10家银行首贷结清房贷按首套房利率执行。

二手房合肥14家银行首付需4成及以上

据统计,合肥目前依然有14家银行执行二套房首付需要4成及以上。

3家银行新房停贷、12家银行二手房贷款不接单

部分银行停贷,其中光大银行云谷路支行已经暂停接单,表示目前无额度,正在等上面通知。另外华夏银行、民生银行部分支行也已经暂停接单。

然而二手房贷款就没有这么轻易了。合肥目前仅农业、兴业、浦发、徽商4家银行接二手房贷款业务,其余12家银行二手房贷款不接单。

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这与银行大部分倾向于新房贷款政策有关,一方面是为了抑制炒房行为,增加二手房套现难度,另一方面,也是为了主推新房市场。

南京、杭州、苏州房贷利率普涨

7月全国平均利率5.44% 苏州最高破6

与合肥变化不大不同的是,全国多城房贷利率上调,8月南京、苏州、杭州、等多城房贷利率都在上浮。

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近期,全国不少二三线城市房贷利率出现继续上浮现象,南京、苏州、杭州都在上浮。

南京地区多家银行的首套房贷利率已经上调至基准利率上浮20%。

苏州部分国有大行和部分股份行的房贷利率纷纷在基准利率上浮至22%以上。

杭州地区的部分国有大行、股份行和城商行已经将首套房贷利率上调至基准利率上浮8%以上,而此前在5—8%之间。

青岛、武汉、无锡等城市则普遍上浮20%-30%。

融360大数据研究院监测数据显示: 2019年7月,全国首套房贷款平均利率为5.44%,二套房贷款平均利率为5.76%。6月,全国首套房贷款平均利率为5.423%,二套房贷款平均利率为5.75%。

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数据来源:融360大数据研究院

根据融360大数据研究院监测的数据,上海地区首套房贷利率降至基准以下,超越厦门成为全国最低。

苏州地区首套房贷利率为6.03%,环比飙升16个基点,一跃成为全国房贷利率水平最高的城市,也是目前唯一一个首套房贷利率水平破“6”的城市。

大连地区7月涨幅最高,首套房贷利率环比上涨20个基点。

涨幅排名前五的城市分别为大连、苏州、杭州、宁波和长沙,均在近一个月内多次上调房贷利率,调整时间集中在月初和月末。

央行大动作:变相“降息”LPR

新机制下 个人房贷利率会下降吗?

今天,最大的热点莫过于变相“降息”LPR最新公布了。

8月20日,中国公布新机制下1年期贷款市场报价利率为4.25%;此前为4.31%,5年期贷款市场报价利率为4.85%。

而且,以后开始每月20日将按照新的报价机制发布贷款市场报价利率LPR,作为各银行新发放贷款定价的主要参考,同时作为浮动利率贷款合同的定价基准。

中国人民银行17日决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,在原有的1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种。

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最新消息,8月20日,中国公布新机制下1年期贷款市场报价利率为4.25%; 此前为4.31%,5年期贷款市场报价利率为4.85%。

这是针对贷款利率的,而不是存款利率,也就是企业的融资成本。

很多媒体读为”降息了”,其实是不准确的,正确的理解是”央行引导市场利率结构性降息”。

对比来看,新的LPR相较于原有的形成机制,有以下变化:

商业银行报价由10家变成18家(居然有微众银行和网商银行),取算术平均数;

报价时间是每月20日,这意味着每个月都会变动(0.05%为步长)。如果现在市场需求端是低利率,那么会持续下降;

今天第一次报价是1年期4.25% 5年以上4.85%。参考MLF现在是3.3%,如果这次没改,那么贷款基准利率是4.3%实际4.35%还是比4.25%高的……所以市场上才会传言这是降低贷款利率,不够严谨;

从一定程度上影响银行业的盈利状况。

不影响存量贷款,影响增量业务。

整体来看,薅银行业的羊毛给实体经济输血。对实体经济确实构成了利好,因为降低了企业融资成本,对股市也构成了利好。

当“购房族”遇上LPR

个人房贷利率会下降吗?

对于大部分购房族而言,最关心的莫过于房贷利率是否会随着LPR新机制而进行调整。7月以来,全国多城贷款额度紧张、利率继续上浮。新机制下,房贷利率怎么走?

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1、新LPR不会使房贷利率下降

中国人民银行副行长刘国强在8月20日召开的国务院政策例行吹风会上透露,近期人民银行将在充分调研的基础上发布关于个人住房贷款利率政策的公告。新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降。金融行业应当注意,“房住不炒”的定位不能偏离,同时,避免把房地产工具化。

2、房贷利率恐难下降

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,未来的增量贷款按照新的利率基础确定,判断LPR将呈现下行趋势,则增量贷款的定价也随之下行。

贷款利率水平下行,是否会带来个人房贷利率的下行?

曾刚认为,要从两方面分析:一方面,整体社会融资成本下行,房地产贷款利率、个人房贷利率原则上也应该下行;另一方面,房地产相关贷款利率,同时还受到结构性政策调整的影响。

3、房地产相关贷款恐难获益

他指出,当前的金融供给侧结构性改革,不仅仅是保障整体流动性合理充裕,还要考虑信贷投放结构的调整和优化。近期房地产资金流向管控力度明显加强,比如信托资金流向管控、一些房价热点城市房地产贷款管控等,都体现了结构性调整的意图。

中泰证券分析师梁中华认为,7月政治局会议再次强调房住不炒,且指出不以房地产刺激短期经济,房地产相关贷款恐怕难以从本次并轨中获益。

4、薅银行业的羊毛给实体经济输血

他指出,居民房贷大多属于长期限贷款,应该采用5年期以上的LPR利率为基准。在当前房住不炒背景下,1年期LPR利率可能会更为市场化,而5年期以上LPR利率或仍会有所指导,再配合对房地产企业融资的管理,本次并轨设计的目的或在于,既部分降息支持实体经济,又部分利率不变抑制资产泡沫。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,未来银行中期融资端的成本会走低,实体贷款成本也会下降。但这一政策针对的是实体企业融资,不会对按揭贷款有利好,而且近期国家在夯实资金和楼市之间的“防火墙”。

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金融这盘棋很大,给实体经济输血需要支持。多城房贷利率密集上调,步伐越来越快,政策越来越紧。对于个人买房而言,不妨把眼光放在十年后二十年后,虽然目前房贷利率居高不下,但整体的房价保持稳定,这个时候有购房需求可以考虑上车,毕竟目前的房贷利率还未达到历史峰值最大的时候。买房,不管何时何地,对于当时的人而言,当时都是非常不容易的。

综合整理自:央视财经、中国经济报、中国证券报、融360,如涉侵权,请联系删除。

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